Frühzeitig planen lohnt sich
Der Schritt in den Ruhestand ist mit den wohl wichtigsten finanziellen Entscheidungen des Lebens verbunden. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, sich bereits mit 50 Jahren einen ersten Überblick zu verschaffen. Mit einem längeren Planungshorizont können Sie Ihre Ziele für die Pensionierung einfacher erreichen.
Das Wichtigste in Kürze
- Je früher Sie mit der Pensionierungsplanung beginnen, desto grösser ist die Wirkung Ihrer Massnahmen. Gezielter Vermögensaufbau braucht Zeit.
- Dank einer frühzeitigen Planung wissen Sie, was finanziell auf Sie zukommt.
- Rechtzeitige Planung schafft Ruhe und Sicherheit für die anstehenden Entscheide.
- Viele Entscheide sind zeitlich fix vorgegeben und hängen von vorangehenden Entscheiden ab. Erkennen Sie allfällige Stolpersteine möglichst früh.
- Mit steuerlichen Optimierungen erhalten Sie mehr von Ihrem Ersparten zurück. Die nötigen Massnahmen erfolgen über mehrere Jahre und können oft nicht kurzfristig geplant werden.
Vorteile der rechtzeitigen Planung
Bei der Pensionierung müssen viele Aspekte aufeinander abgestimmt werden. Je früher Sie die Weichen stellen, desto mehr Entscheidungs- und Handlungsspielraum haben Sie. Zudem können Sie den Weg in den Ruhestand entspannt geniessen, wenn Sie wissen, was Sie erwartet.
Träume verwirklichen
Haben Sie bereits klare Vorstellungen und sogar Träume für den dritten Lebensabschnitt? Ob Frühpensionierung, Kauf einer Ferienwohnung oder Weltreise – eine frühzeitige Planung erhöht die Chance, dass Sie Ihre Pläne und Träume verwirklichen können.
Vermögen aufbauen
Der Aufbau von Vermögen braucht Zeit. Wenn Sie frühzeitig beginnen, stehen Ihnen mehr Möglichkeiten offen, um Ihr Vermögen gezielt aufzubauen. Mit einem längeren Anlagehorizont und einer zu Ihren Bedürfnissen passenden Anlagestrategie können Sie auch eine höhere Rendite erwarten.
Klarheit über zeitliche Fristen erhalten
Manche Massnahmen sind zeitlich fix vorgegeben. Den optimalen Aufbau Ihrer Vorsorge müssen Sie möglichst früh angehen. Und der gestaffelte Bezug von Geldern aus der zweiten und dritten Säule braucht Zeit. Zudem müssen Sie Ihren Entscheid über die Bezugsform (Rente oder Kapital) je nach Pensionskasse mehrere Monate bis Jahre im Voraus mitteilen.
Steuern sparen
Vermeiden Sie unnötige Steuern. Mit einer gut geplanten Einkaufsstrategie für die Pensionskasse und Einzahlungen in die dritte Säule, Optimierungen im Bereich Wohneigentum und einer durchdachten Bezugsstrategie für Ihre Vorsorgegelder bekommen Sie von Ihrem Ersparten mehr zurück. Um Wirkung zu erzielen, müssen die Massnahmen aber frühzeitig in die Wege geleitet werden.
Den Weg in den Ruhestand entspannt geniessen
Mit einer frühzeitigen Planung erhalten Sie einen Überblick über Ihre Pensionierung. Dank der geschaffenen Transparenz behalten Sie auch bei unvorhersehbaren Ereignissen Ihre Ruhe, denn Sie wissen, wie Sie Ihren Lebensstandard auch im Alter finanzieren können.
Verborgene Stolpersteine erkennen
Selbst wenn in Ihrem Leben derzeit alles rund läuft, können sich hinter vermeintlich einfachen Situationen beträchtliche Optimierungspotenziale, aber auch Stolpersteine verbergen. Insbesondere die Tatsache, dass Sie nach der Pensionierung anstelle einer monatlichen Lohnzahlung Rentenleistungen aus verschiedenen Vorsorgequellen erhalten und eventuell auch vom Vermögen zehren müssen, gilt es frühzeitig zu bedenken.
Ihre Liebsten absichern
Bei Sonnenschein sollte man auch an mögliche Regentage denken. Idealerweise beschäftigen Sie sich mit der Absicherung im Alter schon früh und bei guter Gesundheit. Wie sieht die Einkommenssituation des Partners oder der Partnerin nach meinem Ableben aus? Was lässt sich güter- und erbrechtlich regeln? Und braucht es vielleicht einen Vorsorgeauftrag und eine Patientenverfügung?
Unser Tipp
Fangen Sie mit der Planung bereits 10–15 Jahre vor der Pensionierung an. So können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Ziele für den dritten Lebensabschnitt bestmöglich erreichen werden. Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.
