Der frühe Vogel spart mehr

Die Pensionierung ist noch Jahrzehnte entfernt, und trotzdem ist eine der grössten Sorgen junger Schweizerinnen und Schweizer die Altersvorsorge. Und die Sorgen sind berechtigt, sinken doch die Altersleistungen aus der AHV und der zweiten Säule seit Jahren. Gerade für junge Menschen wird damit die private Altersvorsorge immer wichtiger.

Warum früh starten

Die Altersvorsorge in der Schweiz steht auf drei Säulen: AHV, Pensionskasse sowie die private Vorsorge, auch bekannt als 3. Säule. Die AHV und Pensionskasse allein decken heute jedoch oft nur 60 Prozent des bisherigen Einkommens im Einzelfall ab. Um den eigenen Lebensstandard im Alter zu halten, reicht dies nicht aus. Hier kommt die freiwillige Säule 3a ins Spiel.

Die Vorsorgelücke verkleinern

Die heutige demografische Entwicklung, das heisst, die Überalterung der Gesellschaft und die daraus resultierende Tatsache, dass eine immer kleinere Anzahl junger Menschen für den Lebensunterhalt der älteren Generation aufkommen muss, sowie die finanzielle Lage der AHV zeigen, dass allein auf die staatliche Vorsorge nicht vertraut werden darf.

In Zahlen ausgedrückt bedeutet dies, wie aus einem Report der Economie Suisse zu entnehmen ist: Die Zahl der Pensionierten wächst in den nächsten 10 Jahren um 26 Prozent; die Zahl der Erwerbstätigen nur um 2 Prozent. Diese negative demografische Entwicklung geht so weiter: Während heute 3 Erwerbstätige die AHV einer Person im Ruhestand finanzieren, werden es in 30 Jahren nur noch 2 sein.

Um im Alter abgesichert zu sein, ist die private Vorsorge mit der Säule 3a heute unerlässlich. Je früher, regelmässiger und selbstverständlicher damit gestartet wird, umso besser lassen sich auch die vielen Vorteile nutzen.

Ab wann kann man denn mit der 3. Säule sparen?

Grundsätzlich kann man in die Säule 3a einzahlen, sobald ein AHV-pflichtiges Einkommen erzielt wird, das heisst ab dem 18. Lebensjahr. Das gilt bereits ab der Berufslehre, einem bezahlten Ferienjob, einer Festanstellung oder einer selbständigen Arbeit. Und da junge Menschen heutzutage auch einen individuellen Lebensstil führen, verlangt dieser nach individuelleren Lösungen bei der Vorsorge. Dies setzt jedoch eine grössere Eigenverantwortung und gute Kenntnisse über das Vorsorgesystem voraus – und auch hier ist gut beraten, wer sich möglichst früh damit auseinandersetzt.

Schon kleine Beträge lohnen sich

Viele denken, sie müssten grosse Summen sparen, doch schon kleine Beträge machen einen grossen Unterschied. Wer sich bereits als junger Mensch angewöhnt zu sparen, und zwar schon mit kleinen Beträgen, der wird das immer machen. Es lohnt sich, so früh wie möglich beim Lebensstandard ein wenig zurückzustecken, statt im Alter viel grössere Einbussen hinnehmen zu müssen. Wie wäre es, als Gedankenspiel, auf den täglichen Coffee-to-go bei der Arbeit zu verzichten und stattdessen die CHF 5.– vom Kaffee regelmässig in die Säule 3a zu investieren. Über 35 Jahre ergibt das bei 255 Arbeitstagen pro Jahr eine stolze Summe von CHF 39'375.–. Bei einer ambitionierten Anlagestrategie mit einer hypothetischen jährlichen Rendite von 4,16%* wächst das eigene Vermögen sogar auf CHF 78'700.–. Das zeigt, wie mächtig der Zinseszinseffekt ist.

* bei den 4,16% hypothetischen Renditen handelt es sich um Wertschriften-Investitionen und nicht um das Kontosparen.