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Aktuelle Themen rund um den Zahlungsverkehr in der Schweiz

Instant-Zahlungen

Instant-Zahlungen werden 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr ausgeführt. Es gibt keine langen Wartezeiten oder Unsicherheiten mehr.

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Änderungen im Zahlungs­verkehr bis November 2026

Aufgrund nationaler und internationaler Weiterentwicklungen sind in den nächsten zwei Jahren wesentliche Anpassungen bei Zahlungen, Konto- und Buchungsinformationen sowie in der Rechnungsstellung auf dem Finanzplatz Schweiz vorzunehmen.

ISO 20022 (pain.001/camt.05x)

Aktuelle Situation

Seit November 2022 unterstützt der Schweizer Finanzplatz bei der Übermittlung von Zahlungen (pain.001) sowie Konto- und Buchungsinformationen (camt.052/camt.053/camt.054) zwei Schema-Versionen. Diese basieren auf den ISO 20022-Versionen 2009 und 2019. Die Version 2009 wird analog den internationalen Standards (SEPA und SWIFT) per 21. November 2026 eingestellt.

Nur mit der aktuellen ISO 20022 Version 2019 werden Weiterentwicklungen (z.B. Instant-Zahlungen) unterstützt.

Die SWIFT-Formate MT940/MT942 (Kontoinformationen) sowie MT101 (Zahlungen) haben vorläufig noch kein Enddatum.

Roadmap Meldungen

Meldungsversionen

Folgende ISO 20022 Meldungen sind betroffen:

 

Meldungskategorie ISO 20022 V2009 (bis 21.11.2026 unterstützt) ISO 20022 V2019 (aktuelle Version)

Zahlungen

pain.001.001.03.ch.02

pain.001.001.09

Statusprotokoll

pain.002.001.03.ch.02

pain.002.001.10

Kontoinformationen

camt.052.001.04

camt.052.001.08

Kontoinformationen

camt.053.001.04

camt.053.001.08

Buchungsinformationen

camt.054.001.04

camt.054.001.08

Handlungsbedarf

Ihren konkreten Handlungsbedard und alle weiteren Informationen finden Sie im Factsheet ISO 20022 (DE/EN).

Strukturierte Adressen

Aufgrund regulatorischer Vorgaben werden strukturierte Adressangaben im Zahlungsverkehr ab November 2026 verpflichtend. Unstrukturierte Adressangaben werden nicht mehr akzeptiert.

Der Schweizer Finanzplatz übernimmt diese Vorgaben. Dies hat Auswirkungen auf Zahlungspflichtige und Rechnungssteller, welche auf strukturierte und vollständige Adressangaben umstellen müssen.

  • Zahlungen mit strukturierten Adressen müssen ab November 2025 vollständige Adressangaben enthalten.
  • Zahlungen mit unstrukturierten Adressen und Ausführungsdatum nach dem 20. November 2026 werden zurückgewiesen.
  • Um komplexe Adressen abbilden zu können, wird ab November 2025 zusätzlich die «hybride Adresse» eingeführt.

Handlungsbedarf

Ihren Handlungsbedarf für die Umstellung entnehmen Sie bitte dem Factsheet Strukturierte Adressen (DE/EN).

Roadmap Adressen

Adress-Beispiele

Unstrukturierte Adressen sind in Adresszeilen zusammengefasst, während strukturierte Adressen spezifische, standardisierte Adressfelder wie z. B. Hausnummer oder Ort enthalten.

Kunde-Bank-Schnittstelle EBICS

Die EBICS Version 2.4 (H003) wird von der Zürcher Kantonalbank auf den 21. November 2025 eingestellt.

Die EBICS Version 2.5 (H004) bleibt bis auf Weiteres bestehen, kann jedoch ab November 2026 nur noch für das Herunterladen von PDF-Dokumenten sowie für die Übermittlung von LSV-Dateien TA875 verwendet werden.

Nur mit EBICS 3.0 (H005) werden sämtliche Formate sowie Weiterentwicklungen unterstützt. Ab November 2026 werden pain.001 in der Version 09 sowie camt.052/053/054 in der Version 08 (ISO 20022 Version 2019) ausschliesslich über EBICS 3.0 unterstützt.

Die unter EBICS 2.4/2.5 verwendeten EBICS-Auftragsarten (z.B. XE2, Z53) wurden mit EBICS 3.0 durch die Business Transaction Formats (BTF) ersetzt. BTF sind international standardisiert und definieren beim File-Upload- und -Download das Format der zu übermittelnden Datei.

Für eine sichere EBICS-Verbindung müssen die EBICS-Schlüssel eine Mindestlänge von 2048 Bit aufweisen.

Roadmap EBICS

Handlungsbedarf

Ihren Handlungsbedarf für die Umstellung entnehmen Sie bitte dem Factsheet EBICS 3.0 (DE/EN).

QR-Rechnung

Ab dem 21. November 2025 gelten für die Erstellung von QR-Rechnungen die neuen Implementation Guidelines Version 2.3.

Wichtigste Änderung:

  • Ab diesem Zeitpunkt sind im Swiss QR Code der QR-Rechnung für Adressinformationen nur noch strukturierte Adressen zugelassen (Adresstyp «S»). 
  • Unstrukturierte Adressen (Adresstyp «K») sind nicht mehr zulässig.

Bitte beachten Sie, dass beim Bezahlen die durchgängige Verarbeitung von QR-Rechnungen mit unstrukturierter Adresse sowie strukturierter Adresse ohne Postleitzahl, Ort und Land längstens noch bis Ende September 2026 gewährleistet ist.

Handlungsbedarf

Ihren Handlungsbedarf und weitere Informationen zur Umstellung auf strukturierte Adressinformationen finden Sie unter dem Punkt «Strukturierte Adressen».

Weitere optionale Neuerungen in der QR-Rechnung, wie z. B. erweiterter Zeichensatz und Gestaltungsvorgaben für die Online-Verwendung der QR-Rechnung, finden Sie in den Implementation Guidelines QR-Rechnung Version 2.3 unter six-group.com/standards-download-center.

Testplattform: Zahlungsdaten prüfen

Auf unserer Testplattform können Sie testen, ob Ihre Daten die ISO-20022-Kriterien erfüllen. Nutzen Sie die Plattform auch für die Umstellung auf QR-Rechnungen.

Avisierungen mit Cash-Management-Meldungen

Zum Austausch von Informationen zwischen Bank und Kundinnen und Kunden werden Cash-Management-Meldungen eingesetzt. Wir stellen Ihnen die neusten Formate vor.

Hilfe

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen rund um den Zahlungsvekehr.

Überweisungen

Wie funktioniert die Zahlung via Lastschriftverfahren (LSV)?

Beim Lastschriftverfahren (LSV) wird die Belastung Ihres Kontos direkt von der Zahlungsempfängerin oder dem Zahlungsempfänger ausgelöst. Dafür muss eine Belastungsermächtigung vorliegen.

Monatliche Gebühren im Zahlungsverkehr

Sie erhalten für jedes Konto monatlich eine detaillierte Abrechnung über die belasteten Gebühren im Zahlungsverkehr.

Edelmetall-Kurse

Die Kurse können ganz einfach via unserer Homepage abgefragt werden

Bankverbindung der Zürcher Kantonalbank

IBAN, BIC, Adresse und mehr: Finden Sie alle Angaben für Zahlungseingänge auf Ihr Konto bei der Zürcher Kantonalbank auf einen Blick.

Bargeld und Fremdwährungen bestellen

Wir senden Ihnen Ihr Bargeld in der gewünschten Fremdwährung nach Hause.

Clearing-/Swift-Nummer Zürcher Kantonalbank

Die Bankenclearing lautet: 700 Der BIC-/SWIFT-Code lautet: ZKBKCHZZ80A

Regelwerk für Zahlungen nach dem ISO 20022-Standard

Regelwerke zum Standard ISO 20022 sind als Empfehlungen auf der Seite der Webseite der SIX zu finden. Zudem gibt es bankspezifische Angebote der Zürcher Kantonalbank.

End-to-end ID im pain.001: Dafür wird sie benötigt

Die End-to-end ID ist fixer Bestandteil des Zahlungsauftrags und wird durch den Debtor (Zahlungspflichtigen) erstellt. Erfahren Sie hier, welchen Nutzen sie hat.

Bargeldbestellung nicht erhalten

Kontaktieren Sie uns spätestens nach fünf Arbeitstagen, falls Sie Ihre Bargeldbestellung nicht erhalten haben. Der Bargeldversand ist versichert.

Vorgedruckte Einzahlungsscheine bestellen

Bestellen Sie vorgedruckte Einzahlungsscheine jederzeit via eBanking, per Post oder telefonisch während unseren Servicezeiten.

Zahlungsauftrag: Wie überweise ich Geld?

Zahlungen führen Sie am einfachsten via eBanking, mit der ZKB-TWINT-App oder mittels schriftlichem Zahlungsauftrag aus.

Wo finde ich die IBAN meines Kontos?

Ihre persönliche IBAN finden Sie in Ihren Kontoauszügen, Anzeigen und auf Debitkarten, wie zum Beispiel ZKB Visa Debit Card oder den Kontokarten.

Wie ändere oder lösche ich einen Dauerauftrag im eBanking?

Gerne zeigen wir Ihnen in diesem Beitrag, wie Sie im eBanking einen bestehenden Dauerauftrag schnell und einfach löschen oder ändern können.

eBanking: So erfassen Sie einen Dauerauftrag im eBanking

Möchten Sie für eine wiederkehrende Zahlung einen Dauerauftrag einrichten? Wir zeigen Ihnen das richtige Vorgehen im eBanking und worauf Sie achten müssen.

Welche Länder nutzen die IBAN-Nummer?

Die IBAN ist für SEPA-Zahlungen zwingend, weshalb beinahe alle europäischen Länder die IBAN verwenden. Hier finden Sie eine aktuelle Liste der IBAN-Länder

So gelingt die Umstellung von Kontonummern zu IBAN-Nummern

Möchten Sie herkömmliche Schweizer Kontonummern in Ihren Stammdaten auf IBAN-Nummern umstellen? Mit unseren Hilfsmitteln gelingt dies effizient.

Nutzen Sie pain.001 Format bei der Zürcher Kantonalbank

Sie verwenden bereits das pain.001 Format und möchten es bei der Zürcher Kantonalbank nutzen? Wir zeigen Ihnen, wie Sie die Kompatibilität testen können.

Reporting

XML-Daten: Weshalb werden Sie als ZIP-Container bereitgestellt?

Die XML-Daten werden als ZIP-Container bereitgestellt. Die Zürcher Kantonalbank hält sich dabei an die Vorgaben der Schweizer Implementation Guides.

Ablösung des Reporting-Formats MT940 durch camt.053

Ob das Reporting-Format MT940 durch das Format camt.053 ersetzt wird und was sie dazu wissen müssen erklären wir Ihnen hier.

Die Umstellung bestehender Reporting-Formate auf camt

Erfahren Sie hier, ob es ein End-Datum für die Nutzung bestehender Reporting-Formate gibt und auf was sie vor der Umstellung achten müssen.

Welche camt-Meldungen sind für unsere Bedürfnisse geeignet?

Je nach Kundenbedürfnis bzw. verwendeter Software sind camt-Meldungen unterschiedlich geeignet.

Auslieferung der camt-Meldungen: Welches Format haben die?

Die camt-Meldungen werden als XML-Dateien erstellt und in einem ZIP-Container zum Download auf Ihrem präferierten Kanal bereitgestellt.

camt-Meldungen: Welchen Mehrwert generieren Sie für mich?

Camt-Meldungen bieten im Vergleich zu herkömmlichen Formaten zusätzliche Informationen. Verbessern Sie Workflows in Ihrer Softwarelösung mit Camt-Meldungen.

Bleibt der ESR-Gutschriftsrecord Typ 3 bestehen oder sind die Daten auch als ISO 20022 XML-Datei erhältlich?

QR-Rechnung

Welche Informationen enthält der Swiss QR Code?

Der Swiss QR Code enthält Angaben zu Zahlungsempfänger, Zahler, Betrag, etc. Eine vollständige Liste kann den «Implementation Guidelines QR-Rechnung» entnommen werden.

Welche Werte können im Feld «Referenz» verwendet werden?

Im Feld «Referenz» kann eine 27-stellige QR-Referenz oder eine Creditor Reference (ISO 11649) angegeben werden.

Können bei der Zürcher Kantonalbank Zahlteile bestellt werden?

Bei der Zürcher Kantonalbank können Zahlteile bestellt werden in Papierform oder im PDF-Format (nur im eBanking), entweder mit Mitteilung oder mit QR-Referenz.

Was ist der Sinn und Zweck der QR-IBAN?

Bei Zahlungen mit QR-Referenz identifiziert die QR-IBAN das Gutschriftskonto und dient zudem als Verfahrensidentifikation.

Ist eine vertragliche Vereinbarung für die QR-Rechnung nötig?

Für die Nutzung der QR-Rechnung ist keine vertragliche Vereinbarung erforderlich.

Sind handschriftliche Ergänzungen des Zahlungzwecks möglich?

Handschriftliche Ergänzungen des Zahlungszwecks durch Rechnungssteller oder Zahler sind nicht möglich. Sie werden nicht an den Zahlungsempfänger weitergeleitet.

Wie kann der Zahlteil an den Empfänger versendet werden?

Der Zahlteil einer QR-Rechnung kann entweder physisch in Papierform oder elektronisch im PDF-Format an den Rechnungsempfänger verschickt werden.

Kann die QR-Rechnung frei gestaltet werden?

Die QR-Rechnung kann grundsätzlich frei gestaltet werden, unter Berücksichtigung der Schweizer Implementation Guidelines.

Wo kann im Zahlteil der Zahlungszweck angegeben werden?

Der Zahlungszweck kann in den «Zusätzlichen Informationen» angegeben werden. Diese Informationen können auch beim Zahlteil mit QR-Referenz verwendet werden.

Ist eine Perforation des Zahlteils notwendig?

Bei Rechnungen in Papierform ist eine Perforation zwischen den Angaben zur Rechnung und dem Zahlteil obligatorisch. Hier erfahren Sie mehr zur Perforation.

Wie kann der Zahlteil der QR-Rechnung genutzt werden?

Der Zahlteil der QR-Rechnung kann auf verschiedene Arten genutzt werden. Hier finden Sie die verschiedenen Möglichkeiten.

Kann die 6-stellige ESR-Kunden-ID weiterhin genutzt werden?

Die ESR-Kunden-ID in der Referenz zur Identifikation des Gutschriftskontos entfällt. Hier erfahren Sie, ob Sie die Kunden-ID weiterhin sinnvoll nutzen können.

Kann der Zahlteil auch am Postschalter verwendet werden?

Der Zahlteil der QR-Rechnung kann auch für Einzahlungen am Postschalter verwendet werden.

Eignet sich der Zahlteil für physische Zahlungsaufträge?

Ja, der Zahlteil der QR-Rechnung kann einem Auftragsformular in Papierform beigelegt oder z.B. auch via eBanking oder Mobile Banking bezahlt werden.

Datenübertragung

Die Verwendung von EBICS mit der Zürcher Kantonalbank

Benötigen Sie eine EBICS Anbindung an die Zürcher Kantonalbank? Beantragen Sie unkompliziert eine Vereinbarung wie folgt.

Weitere Fragen?

Haben Sie Ihre Antwort nicht gefunden? Wir beraten Sie gerne persönlich.

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