Hypothek zu uns wechseln

Je nachdem, ob Sie eine Festhypothek, eine Geldmarkt-Hypothek (Libor-Hypothek, Saron-Hypothek) oder eine variable Hypothek bei einer Bank aufgenommen haben, gelten andere Regeln bei einem vorzeitigen Wechsel. Bei bestehenden Festhypotheken lohnt sich eine Kündigung meistens erst auf Ende der Laufzeit. Andernfalls könnte es sein, dass eine hohe Strafgebühr, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, bezahlt werden muss. Es ist auch möglich, einzelne Tranchen mit unterschiedlicher Laufzeit zu einem neuen Anbieter zu wechseln. Bei variablen Hypotheken gilt häufig eine kürzere Kündigungsfrist von einem halben Jahr. Beim Geldmarktdarlehen gibt es hinsichtlich Kündigungsfrist je nach Anbieter grosse Unterschiede.

Dank vorzeitiger Zinssatzfixierung können Sie die Weichen für eine reibungslose Ablösung bis zu 24 Monate im Voraus stellen. Ausserdem können Sie sich so frühzeitig gegen steigende Zinsen absichern. In diesem Fall spricht man von einer Termin-Hypothek oder Forward-Hypothek.

Dank unserer lebenslangen Finanzierungszusage können Sie sich ohne Sorgen auf Ihre Pensionierung freuen und auch Ihren wohlverdienten Ruhestand in Ihrem Eigenheim geniessen. Zudem beraten wir Sie, welche weiteren Überlegungen im Alter im Zusammenhang mit Wohneigentum, Geld und Amortisation wichtiger werden. Erfahren Sie mehr dazu in unserem Ratgeber oder in einem persönlichen Gespräch.

Benötigen Sie hohe Flexibilität oder sind Ihnen ein langfristig fester Zinssatz und somit planbare Ausgaben wichtig? Werden sich Ihre Wohnbedürfnisse in absehbarer Zeit ändern? Wie wollen Sie amortisieren? Möchten Sie sich den aktuellen Zins langfristig sichern oder erwarten Sie sinkende Zinsen? Gemeinsam finden wir den passenden Produktemix für Sie und Ihre Lebenssituation. Im Hypothekenvergleich sehen Sie die verschiedenen Angebote und Konditionen unserer Bank.

Es gibt verschiedene Gründe, weshalb Eigenheimbesitzerinnen oder -besitzer eine Hypothek vor Laufzeitende zurückzahlen oder zu einer anderen Bank wechseln möchten. Diesem Wunsch gegenüber stehen der Vertrag und die Vereinbarungen mit dem Kreditgeber. Es gilt, für die Zeitspanne zwischen dem vorzeitigen Ausstieg und der ordentlichen Fälligkeit der Hypothek eine Lösung zu finden. Bei den meisten Anbietern müssen Sie bei einer vorzeitigen Auflösung oder Wechsel zu einer anderen Bank eine Vorfälligkeitsprämie bezahlen.

Prämie = Kapital x Restlaufzeit x Zinsdifferenz x Diskontfaktor

• Kapital: Das Kapital entspricht dem Rückzahlungsbetrag, also der Höhe Ihrer Hypothek(en). Als Basis dieser Berechnung dient die Festhypothek 8 Jahre zu 1.5 % der Zürcher Kantonalbank.
• Restlaufzeit: Die Restlaufzeit der aufzulösenden Hypothek definiert den Wiederanlagesatz. Dieser entspricht dem Zinssatz, den die Bank für eine Anlage am Geld- und Kapitalmarkt erzielen kann. Bei einer effektiven Rückzahlung der Hypothek – d. h. ohne Wechsel in eine andere Festhypothek – kann dieser Wiederanlagesatz negativ sein. Dies hängt von den zum Auflösungszeitpunkt vorherrschenden Marktsätzen ab. Wenn jedoch ein Folgegeschäft (neue Festhypothek) abgeschlossen wird, dann wird der Wiederanlagesatz derzeit bei 0.00 % gefloort (durch die Bank festgelegte Untergrenze).
• Zinsdifferenz: Die Zinsdifferenz berechnet sich aus dem vereinbarten Zinssatz für die aufzulösende Hypothek und dem Wiederanlagesatz.
• Diskontfaktor: Der Diskontfaktor wird in der Finanzmathematik für die Abzinsung (Diskontierung) und Aufzinsung (Askontierung) verwendet.
• Vorfälligkeitsprämie: Geschuldeter Betrag an die Zürcher Kantonalbank, wenn die Hypothek vorzeitig aufgelöst wird. Bei Hypotheken der Zürcher Kantonalbank mit festem oder variablem Zinssatz kann sich je nach Zinssituation ein positiver Betrag zugunsten des Darlehensnehmers ergeben.