Vermögensverzehr im Alter
Möchten Sie nach der Pensionierung einen Teil Ihres Lebensunterhaltes mit Ihrem angesparten Vermögen finanzieren? Dann ist eine gute Planung wichtig. Durch eine Strukturierung des Vermögens nach Ihren Bedürfnissen gestalten Sie den Verzehr optimal und können länger von Ihrem Angesparten leben. Unser Tipp: Teilen Sie Ihr Vermögen in zwei Teile: Verbrauchskapital und Anlagekapital.
Das Wichtigste in Kürze
- Nach der Pensionierung sind die Ausgaben oft höher als die regelmässigen Einnahmen aus der Altersvorsorge. Dieser Ausgabenüberschuss muss durch den Vermögensverzehr gedeckt werden.
- Damit Ihr Vermögen möglichst lange für Sie ausreicht, sollten Sie einen Plan haben, wie Sie das Geld optimal bewirtschaften können.
- Mit der Einteilung Ihres Vermögens in Verbrauchskapital und Anlagekapital können Sie regelmässig einen Betrag aus Ihrem Vermögen beziehen ohne auf Renditechancen zu verzichten.
Vermögensplanung im Alter
Sie können Ihr angespartes Vermögen auf einem Konto lassen und so die Freiheit geniessen immer Geld zu beziehen, wenn Sie es brauchen. Diese Flexibilität geht jedoch zu Lasten Ihrer Reserven. Denn die Zeiten, in denen sich das Geld auf dem Sparkonto vermehrte, sind vorbei. Um Ihren Lebensstandard solange wie möglich halten zu können, sollten Sie den Vermögensverzehr strukturiert organisieren.
Verbrauchskapital
Das Verbrauchs- oder Verzehrkapital ist der Vermögensteil, den Sie in den nächsten Jahren für Ihren Lebensunterhalt benötigen. Bestimmen Sie Ihre Ausgaben für ein Jahr und machen Sie eine Hochrechnung zum Beispiel für die nächsten fünf Jahre – inklusive individueller Sicherheitsmarge. Das berechnete Verbrauchskapital ziehen Sie nun vom Gesamtkapital ab. Als Kontoguthaben unterliegt dieser Vermögensteil keinen Wertschwankungen und das Geld steht Ihnen in den nächsten Jahren flexibel zur Verfügung.
Anlagekapital
Der restliche Teil Ihres Gesamtvermögens entspricht dem Anlage- oder Wachstumskapital. Dieses benötigen Sie in den nächsten Jahren voraussichtlich nicht. Investieren Sie es gemäss Ihrer persönlichen Anlagestrategie, um eine optimale Rendite zu erwirtschaften. Wichtig ist, dass Sie das Ziel der Vermögensanlage sowie Ihren Anlagehorizont berücksichtigen.
Umsetzung
Eine solche Lösung können Sie flexibel und steuereffizient mit einer Wertschriftenanlage oder einem Fonds-Entnahmeplan organisieren. Mit der Vermögensverwaltung können Sie zusätzlich die aktive Bewirtschaftung des Anlagekapitals komplett delegieren. Sie profitieren von der Entwicklung an den Kapitalmärkten und erhalten Unterstützung von Ihrem persönlichen Ansprechpartner.
Weitere Produkte, wie der Auszahlungsplan oder die Leibrentenversicherung, können bei strukturiertem Vermögensverzehr unterstützen. Diese Lösungen sind jedoch genau in Bezug auf ihre Flexibilität und Rendite zu prüfen.
Überprüfung und Beratung
Die Vermögensentwicklung sollte nach der Pensionierung regelmässig überprüft, das Vermögen rollend oder nach der Planungsperiode neu aufgeteilt werden. Ihre Kundenbetreuerin oder Ihr Kundenbetreuer unterstützt Sie gerne dabei.
Die für Sie optimale Lösung hängt von Ihren persönlichen Präferenzen bezüglich Sicherheit, Flexibilität, Renditeerwartung und Einfachheit ab. Auch Ihre familiären Aspekte, finanzielle Gesamtsituation und steuertechnische Überlegungen sollten berücksichtigt werden. Lassen Sie sich von uns beraten.
